Ilustracion: SW Parra / The Fresno Bee

La mayoría de los propietarios que enfrentan una situación de ejecución hipotecaria están asustados, pero hay organizaciones que ofrecen asesoria gratuita.

Con el alto número de casas que se encuentra en alguna etapa del proceso de ejecución de hipoteca en todo el país, muchas personas y familias se preguntan qué implica dicho proceso.

Pocos dueños de casa aceptarán discutir su situación con su banco o prestamista. Varias organizaciones alrededor del país proveen asesoramiento gratuito y educación para las personas que tienen problemas con sus pagos de hipoteca. ¿Quién controla los préstamos?

Es mas fácil contactar a una agencia de asesoramiento que al banco que administra su hipoteca.

Primeramente, es cada vez más difícil determinar qué institución financiera controla una préstamo hipotecario en particular, dijo William Bailey, profesor de economía familiar de la Universidad de Arkansas. Aun cuando los propietarios identifiquen la institución correcta, no hay garantía de que dicha compañía tenga un representante cerca del interesado, apuntó Bailey.

Los prestatarios que encaran una ejecución hipotecaria normalmente están asustados y la mayoría de consejeros saben acercarse a ellos de una manera menos agresiva que los bancos. Como personas que ven el problema de manera neutral, los consejeros también pueden apaciguar los temores de los dueños de casa y ayudarlos a evaluar su situación y opciones de la manera más clara y lógica.

¿Quién puede ayudar?

Muchas organizaciones alrededor del país proveen información sobre ejecución hipotecaria, así como asesoramiento para aquéllos en dicha situación. Aquí, una descripción de las mencionadas agencias:

-- HomeLoanLearningCenter.com: dirigido por la Asociación de Banqueros de Hipotecas, el sitio en Internet puede ser visto en inglés y español e incluye un Centro de Recursos de Prevención de Ejecución Hipotecaria. Contiene información importante sobre ejecución de hipotecas y maneras de trabajar con un prestamista, así como un glosario de términos hipotecarios y de ejecución de hipoteca.

-- Housing Help Now: Esta organización es una rama de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. El sitio en Internet, www.housinghelpnow.com provee información sobre vivienda y un examen "de la vida rea" de hipoteca en el que obtienen conocimiento y entendimiento de cómo la hipoteca encaja con su presupuesto e ingresos.

-- LULAC Home Buyer Center Programs: La liga de Ciudadanos Latinoamericanos Unidos, LULAC, formo la Comisión Nacional de Vivienda, dijo Lynn Jaime, directora de consejeria sobre vivienda con la organización en Dallas.

Esta opera el Centro de Compradores de Casa en Chicago, Dallas, Phoenix, San Antonio y con otros centros en etapa de planeamiento.

-- NeighborWorks America: ésta es una red de 238 organizaciones a través del país que provee asesoramiento y educación para ayudar a los dueños de casa a obtener solvencia financiera.

— Contacte a Karen M. Kroll en editors@bankrate.com

ENGLISH VERSION:

Foreclosure counseling for homeowners

With the soaring number of U.S. homes in some stage of the foreclosure process, many individuals and families are wondering just what the process of foreclosure entails.

Few homeowners would welcome the prospect of discussing their situation with their banker or lender.

A number of organizations around the country provide free counseling and education to individuals who are having trouble making their mortgage payments.

Who holds the loan?

it's easier for individuals to contact a counseling agency than it is to contact the bank that holds their mortgage. For one thing, it is becoming increasingly difficult to determine just which financial institution holds a particular mortgage loan, says William Bailey, professor of family economics at the University of Arkansas. Even once homeowners identify the right financial institution, there is no guarantee that it will have a local representative near the homeowner, Bailey says.

Borrowers facing foreclosure typically are frightened, and most counselors have a softer approach than bankers. As neutral outsiders, the counselors also can calm fears and help homeowners clearly and logically assess their situation and options.

Who can help?

Many organizations around the country provide information on foreclosure, as well as counseling for homeowners who may be facing foreclosure. Here are descriptions of several such agencies:

-- HomeLoanLearningCenter.com: Operated by the Mortgage Bankers Association, the Web site can be viewed in either English or Spanish and includes a Foreclosure Prevention Resource Center. It outlines the information on foreclosure and on working with a lender, as well as a glossary of mortgage and foreclosure terms.

-- Housing Help Now: This organization is an offshoot of the National Foundation for Credit Counseling. The Web site www.housinghelpnow.com provides housing information and consumers can take the Mortgage Reality Check, where test-takers gain an understanding of how well their mortgage fits their budget and income.

-- LULAC Home Buyer Center Programs: the League of United Latin American Citizens, formed the LULAC National Housing Commission, says Lynn Jaime, director of home counseling with the Dallas organization. It operates Home Buyer Center Programs in Chicago, Dallas, Phoenix and San Antonio, with several additional centers in planning stages.

-- NeighborWorks America: This is a network of 238 organizations across the United States that provides counseling and education to help homeowners work their way to financial solvency.

— Reach Karen M. Kroll at editors@bankrate.com